应对利率变化专家建议选择固定利率房贷

http://esf.xm.soufun.com搜房二手房网 2007 年4 月11 日徐强深圳特区报

市场预期加息周期到来记者注意到，央行此次将存贷款利率同时进行了上调，而四个月前央行仅对贷款利率作出了上调的决定，这也使得贷款基准利率在不到半年的时间里上调了两次。

一家国有商业银行深圳分行专业人士称，此次上调存贷款基准利率，除了控制房地产投资之外，最主要的是利用利率杠杆适当抑制投资和信贷需求的扩张，通过上调基准利率，可以加大投资行为的融资成本，引导企业和金融机构恰当衡量信贷风险，防止贷款盲目扩张。

一个不容忽视的事实是，今年上半年我国银行贷款量猛增，仅半年时间就完成了全年贷款目标总量的90％，过快的信贷投放加剧了经济过热的程度，为此央行希望通过加息为经济降温。虽然此次加息幅度并不大，但它却透露出持续加息的信号，这就对控制经济增长速度，稳定宏观调控的效果起到积极的作用。

多位银行业专家均认为，此次加息很可能是新一轮加息周期的开始，它不仅会对居民的购房成本产生影响，企业的融资成本也将会随之增加。

居民购买商品房成本加大记者昨在福田区新闻路几家银行采访中了解到，市民对加息的关注焦点集中在购房成本增加上。在深发展景田支行，一位郭小姐正忙着让银行专家算一算她的贷款利息将增加多少。

根据郭小姐提供的情况，她两年前在景田北买了一套120平方米的住房，向银行贷款50万、期限为20年，目前执行的还款利率为5.508％。按照央行加息的规定，五年以上贷款利率将由调整前的6.39％提高到6.84％，不过，各商业银行可以执行0.85倍的下限优惠。按照等额本息还款法，银行理财专家对比了利率调整前后郭小姐的月供差异：利率调整前，按5.508％的年利率计算，郭小姐每月月供为3442.26元，利率调整后，按6.84％的0.85倍优惠，银行将执行5.814％的年利率，她每月支付的月供为3530.43，与利率调整前每月会多支付88.17元，20年期满，贷款者总共将会多支付21120元的利息。但银行人士提醒郭小姐，银行会根据合同的规定，确定对老客户的利率调整期。像郭小姐这样已经还款两年的老客户，将在明年的1月1日执行新的利率。也就是说，今年之内，郭小姐的月供仍然会保持不变。

专家建议选择固定利率房贷光大银行深圳分行理财专家建议，市民应该做好防范利率风险的准备，可以选用固定利率房贷及其他理财工具，以应对加息周期的到来。固定利率房贷可以不受央行加息的影响，在规定的时间内，无论央行加息多少，银行都会按照事先约定的利率来计算利息。

目前我市招商银行、建设银行、光大银行等多家银行都推出了固定利率房贷产品。

年底会出现提前还贷高峰每次加息，都会毫无悬念地引发一波提前还贷潮。民生银行深圳分行一位人士介绍，此次加息也不例外，尤其是今年已经连续两次提高贷款基准利率。人们普遍会产生贷款利率持续上涨的预期，为减轻利息负担，多数房贷老客户会采用提前还贷的办法。可以预计，在今年年底或明年年初，必然会出现提前还贷的高峰期。

也有一种观点认为，是否提前还贷，还要根据客户实际情况来定。兴业银行一位专业人士称，如果理财意愿不是很明显的客户，与其把钱存在银行，倒不如索性把贷款给还了，毕竟贷款利率比同期存款利率要高得多。但如果家庭理财意识、抗风险能力较强，不妨用闲散资金购买偏股型基金，或者炒股、炒黄金、炒外汇、购买人民币理财产品或外汇理财产品等，以获得较高收益。

市民银行存款收益微增此次升息后，储蓄利息到底增多少？农行深圳市分行金钥匙理财中心一位专家给记者算了一笔账。

以1万元一年期定期存款为例，原利率为2.25％，其税后利息则为180元；现在利率升至2.52％，1万元的税后利息升至201.6元，比原先多出21.6元。如果存款期限越长，利息增加越多。同样是1万元存款，如果存三年期定息存款，利息从原来的3.24％上升至3.69％，那么税后利息也会从777.6元上升至885.6元，多出108元。

该专家表示，利息增加，居民的储蓄意愿肯定会增强，但他建议，没必要将钱都转成长期存款，市民可根据自身对资金流动性的要求来选择存期或投资渠道。

责任编辑/xm_ershoufang

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